Felhasználói kézikönyv › 2. fejezet

2.Iránytű

Az Iránytű a Flow nyitóképernyője: minden belépéskor ide érkezel. Egy pillantásból látod rajta, mennyi pénz van és lesz a számlákon, hány hónapig bírná a cég bevétel nélkül, és mennyire támaszkodik idegen forrásra. Innen egy kattintással eléred a leggyakoribb teendőket.

Az Iránytű minden csomagban teljes egészében elérhető. Első belépéskor egy vezetett bemutató végigvisz rajta.

Mikor nézd? Hetente egyszer elegendő, és mindig, amikor új bankkivonatot töltöttél fel vagy módosítottad a tervet.

2.1Az Iránytű felépítése

Felülről lefelé haladva:

1. Fejléc – üdvözlés, a kiválasztott cég neve és állapota (Aktív, vagy próbaidőszakban a hátralévő napok száma). Jobbra a 📬 ikon az üzeneteidhez visz, és mutatja, hány olvasatlan vagy új üzeneted van (7.8). A Beállítások gomb a Karbantartásba visz.
2. Gyorsgombok – három kártya a leggyakoribb munkához:
   • Likviditás tervezése → Cash-Flow terv (5.1): mikor érkezik pénz, mikor megy ki?
   • Forgatókönyv elemzés → Scenario tervezés (5.6): mi történik, ha megváltoznak a számok?
   • Teljesítmény áttekintése → KPI (4.8): hogyan áll a vállalkozás valójában?
3. Bankszámla-egyenleg alakulása grafikon, mellette két mutató: Tartalék-index és Eladósodottsági mutató (2.2–2.4).
4. Működő tőke előrejelzés grafikon (2.5).
5. MNB árfolyamok – a cégnél beállított devizák aktuális árfolyama (7.3).
6. Segítség és oktatóanyagok – a YouTube-csatorna és a Kérdezz-felelek.

2.2Bankszámla-egyenleg alakulása

A grafikon a cég összes bankszámlájának együttes egyenlegét mutatja 12 hónapra: az elmúlt 5 hónapot, az aktuális hónapot és a következő 6 hónapot.

• Élénk szín = tényadat: ami ténylegesen történt a számlákon.
• Fakó szín = a Cash-Flow tervből számolt várható egyenleg.

Hogyan olvasd? Ha a fakó oszlopok valamelyik hónapban lefelé fordulnak vagy nullához közelítenek, ott szűkebb hónap vár rád. Ezt érdemes most megnézni a Cash-Flow tervben (5.1): mi okozza, és mit lehet előrehozni vagy késleltetni.

Mire figyelj: a grafikon annyira pontos, amennyire friss a bankkivonat és a terv. Ha régen töltöttél fel kivonatot, a múlt hónapok hiányosak lehetnek.

2.3Tartalék-index (runway)

Hány hónapig bírná a cég a jelenlegi tartalékával, ha egyetlen forint bevétel sem érkezne?

A Flow fogja a cég pénzeszközeit, és hónapról hónapra levonja belőle a Cash-Flow tervben szereplő kiadásokat, legfeljebb 12 hónapra előre. Ahol a pénz elfogy, ott áll meg a számláló. Az eredmény hónapban, törtrészre pontosan.

A sáv alatti megjegyzés mutatja, miből számolt a Flow: Banki adatok + CF terv alapján, vagy ha még nincs banki adat, Becslés a Cash Flow tervek alapján.

Mire figyelj: a mutató szándékosan szigorú, mert a bevételeket nullának veszi. Nem azt mondja meg, hogy a cég mikor fogy ki a pénzből, hanem azt, mekkora a biztonsági párnája.

Kapcsolódó:Likviditás és cash flow

2.4Eladósodottsági mutató

A cég forrásainak hány százaléka idegen forrás (hitel, szállítói tartozás, egyéb kötelezettség)?

A Flow az utolsó feltöltött mérlegből indul, és a Cash-Flow tervben rögzített hitelekkel frissíti az értéket.

Mire figyelj:

• Ha a sáv alatt „Becslés …-es mérleg alapján” figyelmeztetés áll, a mutató egy régebbi év mérlegéből számol. Töltsd fel a legutóbbi lezárt évét (3.9).
• A szürke sáv nem jelzés arra, hogy hitelt kellene felvenni. Az alacsony eladósodottság visszafoghatja a növekedést, de számos jó oka lehet: nincs megfelelő hiteltermék, a cég más forrásból finanszíroz (például új tulajdonos bevonásával), vagy egyszerűen így döntöttél. A mutató célja, hogy lásd az arányt, a döntés a tiéd. A finanszírozás részleteit a Kockázat és likviditás modulban látod (4.2–4.7).

Kapcsolódó:Eladósodottság és stabilitás

2.5Működő tőke előrejelzés

A működő tőke azt mutatja, mennyi likvid forrás áll rendelkezésre a napi működéshez: mennyit használhat a cég anélkül, hogy fizetési gondba kerülne. A grafikon az elmúlt 6 hónapot és a következő 6 hónapot mutatja.

• Folytonos vonal = tényadat.
• Szaggatott vonal = a legvalószínűbb pálya a tervek alapján.
• Árnyékolt sáv = a bizonytalansági tartomány: ennyivel térhet el a valóság a tervtől.

Honnan jön a sáv szélessége? A Flow megnézi, a múltban mennyivel tért el a tény a tervtől a bevételeken és a kiadásokon, és ezt vetíti előre. Minél több hónap tényadata van, és minél pontosabban tervezel, annál keskenyebb és megbízhatóbb a sáv. A grafikon feletti üzenet mindig elmondja, hány hónap adatból dolgozott, és mekkora a bevételi és kiadási eltérés.

Ha még nincs tényadat, az előrejelzés csak a Cash-Flow tervre épül. Bankkivonat feltöltésével (3.2) pontosítható.

Hogyan olvasd? Ha a sáv alsó széle valamelyik hónapban nulla alá megy, az figyelmeztetés: rosszabb esetben ott fizetési gond lehet, még ha a szaggatott vonal rendben is van. Ilyenkor érdemes egy forgatókönyvvel megvizsgálni a helyzetet (5.6).

2.6„Nincs elegendő adat”

Ha egy kártyán ez áll, a Flow-nak még hiányzik valami a számításhoz. A kártya mindig megírja, mi az.

A minimális induláshoz szükséges lépések egyben: 1.6.

↑ Vissza az oldal tetejére